CaixaBank anuncia un Incremento del 48,2% en sus beneficios hasta septiembre

El Grupo CaixaBank ha hecho público un informe financiero que revela un sustancial incremento en sus beneficios netos atribuidos durante los nueve primeros meses de 2023. Este robusto rendimiento financiero se traduce en una cifra asombrosa de 3.659 millones de euros, lo que representa un sorprendente aumento del 48,2% en comparación con el mismo período del año anterior.

Resultados 

El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, enfatizó los resultados positivos obtenidos en un contexto caracterizado por la normalización de los tipos de interés. Este logro se atribuye a una estrategia comercial efectiva y una gestión prudente de los riesgos crediticios. El señor Gortázar destacó asimismo que estos resultados permitirán a CaixaBank mejorar la rentabilidad sobre fondos propios, lo que en última instancia resultará en dividendos más generosos para sus accionistas. Este grupo incluye a la Fundación "la Caixa" y el Estado a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

Uno de los aspectos cruciales de este éxito financiero se relaciona con el crecimiento de los ingresos principales, que experimentaron un impresionante aumento del 34,3% en términos interanuales, alcanzando la cifra de 11.128 millones de euros. Este crecimiento estuvo impulsado principalmente por el margen de intereses, que se situó en 7.364 millones de euros, lo que equivale a un aumento del 60,7% con respecto al mismo período de 2022.

Esta evolución positiva en los resultados financieros permitió al Grupo CaixaBank alcanzar una rentabilidad (ROE) del 11,9%.

El incremento del margen de intereses, junto con los resultados del servicio de seguro (que aumentó un 21,2%) y los ingresos de participadas de bancaseguros (con un crecimiento del 47,6%), lograron compensar la disminución en la partida de comisiones netas, que cayó un 5,3%. Este descenso se debió en parte a la eliminación de las comisiones de custodia de depósitos de grandes empresas y a las bonificaciones aplicadas en los programas de fidelización de clientes, lo que resultó en una reducción del 9,1% en las comisiones bancarias recurrentes en términos interanuales.

En conjunto, estos indicadores llevaron al margen bruto a cerrar septiembre con 10.689 millones de euros, lo que representa un aumento del 28,9% con respecto al mismo período del año anterior. Esta evolución positiva en los resultados financieros permitió al Grupo CaixaBank alcanzar una rentabilidad (ROE) del 11,9%. Además, la entidad mejoró la ratio de eficiencia recurrente (sin incluir gastos extraordinarios) hasta situarse en el 42,6%.

Los activos bajo gestión se situaron en 155.264 millones de euros, un incremento del 5% en el año, impulsados por suscripciones netas positivas en fondos de inversión y carteras.

El Grupo CaixaBank mantuvo un dinamismo comercial constante durante los nueve primeros meses del año, lo que se tradujo en un aumento de la vinculación de los clientes, un objetivo clave de la estrategia bancaria. De esta manera, la entidad logró elevar el porcentaje de clientes particulares vinculados al 71,4% a finales de septiembre, en comparación con el 70,4% de diciembre de 2022.

El volumen de negocio, compuesto por crédito sano y recursos de clientes, se mantuvo estable con un aumento del 0,2% en el año. Los recursos de clientes se incrementaron hasta los 619.323 millones de euros a finales de septiembre, un aumento del 1,3% en el año, impulsados por la contratación de productos de ahorro a largo plazo. Los activos bajo gestión se situaron en 155.264 millones de euros, un incremento del 5% en el año, impulsados por suscripciones netas positivas en fondos de inversión y carteras.

En esta tendencia de crecimiento se enmarcó la nueva producción en seguros de protección, que experimentó un incremento del 5,4% en términos interanuales, alcanzando un total de 565 millones de euros en primas anualizadas.

Entre enero y septiembre, las suscripciones netas en ahorro a largo plazo, que incluyen fondos, planes de pensiones y seguros, alcanzaron los 5.689 millones de euros, casi el doble de la cifra registrada en el mismo período de 2022, que fue de 2.952 millones de euros. Este aumento elevó la cuota combinada de depósitos y ahorro a largo plazo en España al 26,4%. En esta tendencia de crecimiento se enmarcó la nueva producción en seguros de protección, que experimentó un incremento del 5,4% en términos interanuales, alcanzando un total de 565 millones de euros en primas anualizadas.

En cuanto a la financiación a clientes, la cartera de crédito sana se situó en 345.388 millones de euros, lo que representa una ligera disminución del 1,7% en lo que va de año, en línea con la tendencia del sector. La evolución de la cartera de empresas y consumo compensó la disminución del crédito para adquisición de viviendas, que redujo su cartera un 3,9% en el año debido a amortizaciones, así como a una menor producción en comparación con el año anterior, en un contexto de aumento de los tipos de interés.

En concreto, entre enero y septiembre, la nueva producción hipotecaria alcanzó los 6.680 millones de euros, mientras que en el caso del crédito al consumo fue de 7.700 millones de euros y para las empresas, de 27.700 millones de euros.

El Grupo CaixaBank mantuvo sólidos niveles de liquidez y capital, con activos líquidos totales por valor de 153.813 millones de euros.

La morosidad se mantuvo en el 2,7% en el año, gracias a una gestión activa y prudente del riesgo. Los saldos dudosos disminuyeron hasta los 10.200 millones de euros, con una reducción de 490 millones de euros en el año. La ratio de cobertura aumentó al 76%, lo que supone dos puntos porcentuales más que en diciembre de 2022. El coste del riesgo en los últimos 12 meses se situó en el 0,3%. Además, el fondo para insolvencias cerró septiembre con un total de 7.725 millones de euros, de los cuales aproximadamente 1.100 millones de euros corresponden a provisiones no asignadas.

El Grupo CaixaBank mantuvo sólidos niveles de liquidez y capital, con activos líquidos totales por valor de 153.813 millones de euros, lo que representó un incremento de 14.803 millones en el año. Asimismo, la entidad demostró su holgada posición de liquidez con una ratio de cobertura de liquidez (LCR) del Grupo del 205% a finales de septiembre, muy por encima del requisito mínimo del 100%.

Capital

En lo que respecta al capital, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) se situó en el 12,3%, superando los requerimientos regulatorios. Esto fue a pesar de los impactos extraordinarios relacionados con la primera aplicación de la normativa contable NIIF17 (-20 puntos básicos) y la imputación del importe máximo autorizado del nuevo programa de recompra de acciones iniciado en septiembre por valor de 500 millones de euros (-23 puntos básicos). Cabe destacar la sólida generación orgánica de capital del Grupo, con un aumento de 162 puntos básicos en los nueve primeros meses del año.

CaixaBank ha demostrado su compromiso con la sociedad a través de una serie de iniciativas significativas. En lo que va de año, ha concedido más de 250.000 operaciones de financiación, y ha gestionado alrededor de 6.000 solicitudes de clientes que han solicitado su adhesión al Código de Buenas Prácticas hipotecario. Además, desde el inicio de la subida de los tipos de interés, se han gestionado aproximadamente 10.600 acuerdos de refinanciación para particulares y 9.800 modificaciones de préstamos de tipo variable a tipo fijo.

MicroBank ha permitido la creación de 317.383 puestos de trabajo, apoyando así a negocios y autónomos que han recibido financiación.

La entidad cuenta con casi 11.000 viviendas sociales y alrededor de 360.000 clientes con cuentas sociales o básicas. También se ha comprometido con la inclusión financiera y está presente en más de 2.200 municipios, siendo la única entidad bancaria en 483 de ellos, y cubriendo otras 675 poblaciones con unidades móviles. Además, en un esfuerzo por proporcionar una atención cercana y de calidad, CaixaBank cuenta con 1.619 gestores especializados para el colectivo sénior.

A través de MicroBank, el banco social de CaixaBank y líder europeo en microfinanzas, se han concedido más de 100.000 microcréditos entre enero y septiembre de este año. Desde su creación hace más de 15 años, MicroBank ha permitido la creación de 317.383 puestos de trabajo, apoyando así a negocios y autónomos que han recibido financiación.

Sostenibilidad

CaixaBank mantiene una firme apuesta por la sostenibilidad y se ha sometido voluntariamente a la evaluación ESG de Sustainable Fitch en su modalidad solicitada. Esto implica un mayor compromiso de información y permite un análisis más detallado. La entidad ha recibido un ESG Entity Rating de 2, una de las calificaciones más altas del sector financiero a nivel mundial.

Además, CaixaBank ha creado un plan para impulsar la transición verde de las empresas interesadas en implementar la sostenibilidad en sus negocios. Este proyecto, pionero en el sector, contribuirá a que los clientes empresariales puedan abordar procesos como la descarbonización y la mejora ambiental. El objetivo es ofrecer un servicio de asesoramiento personalizado con acompañamiento de un equipo especializado. Para lograrlo, la entidad ha formado a 150 gestores para profundizar en las oportunidades que ofrece la sostenibilidad para impulsar los negocios.

En resumen, el Grupo CaixaBank ha demostrado un sólido desempeño financiero, un enfoque claro en el compromiso con los clientes y la sociedad, y un compromiso activo con la sostenibilidad.