| 26 de Enero de 2023 Director Antonio Martín Beaumont

× Home España Medios Investigación Opinión Estilo Chismógrafo Deportes Tecnología Tvcine Economía Sostenibilidad ESdiario TV Mundo C. Valenciana Andalucía Suscribirse

¿Cuánto cuesta un seguro de vida y cómo se contrata?

Muchas de las compañías ofrecen pólizas distintas a precios muy competitivos. La mejor manera de obtener un coste asequible es atendiendo a los distintos factores que influyen en el seguro.

| Carlos Nieva Economía

El seguro de vida es un contrato que ofrece una compañía aseguradora para recibir una indemnización en caso de muerte, invalidez o incluso, por alguna enfermedad grave. A cambio de esta indemnización, el usuario deberá pagar una prima la cual varía dependiendo de la negociación y el tipo de póliza al que se accede. 

Las coberturas de cada seguro dependen del tipo de póliza y de la aseguradora que el beneficiario elija, sin embargo, la mayoría de pólizas cubren la muerte natural, muerte accidental o la invalidez. Los tipos de seguros de vida son los siguientes: 

Seguro de vida individual

Suele cubrir fallecimiento en accidentes y enfermedades. Es posible agregar adicionales como un bono por hospitalización, orientación psicológica y otros. Este cuenta con un periodo de vigencia fijo.

Seguro de vida familiar 

Funciona igual que el anterior pero permite incluir familiares directos en las asistencias por enfermedad.

Seguro de vida con ahorro

Permite agregar una cuota de ahorro fija y adiciona al monto los beneficiarios reciben lo que ahorraste en caso de un accidente o una enfermedad que provoque invalidez o fallecimiento.

Seguro de vida entera

Con el pago de una sola cuota te aseguras hasta una edad avanzada. Si al final de la póliza no se ha utilizado dicho monto por fallecimiento, se podrá retirar el monto acordado en la contratación.

Seguro de vida para deudas

Brinda lo mismo que los anteriores pero ofrece un respaldo para las deudas que se tengan en el momento del fallecimiento. Así, los familiares no deben preocuparse por compromisos adquiridos con anterioridad con alguna entidad financiera. 

¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

Es una de las dudas más comunes entre los clientes, pero lo cierto es que hay varios factores que determinan el precio, por lo que varía según cada persona. Además, cada compañía aseguradora puede aplicar unas condiciones diferentes pese a utilizar los mismos factores para hacer el cálculo, y la llegada del seguro de vida digital ha aumentado la competencia.

La prima del seguro de vida es el monto que se paga a cambio de la cobertura de la aseguradora, sin embargo, esta varía dependiendo la compañía y del plan que solicites.  Hay pólizas que tienen una sobre-prima, es decir, un agregado al pago que surge cuando se quieren incluir preexistencias de salud.

Aunque se puede hacer un cálculo aproximado, atendiendo a los factores que determinan la póliza. La edad es el factor principal, y es que a mayor edad, más elevado será el precio medio a pagar de tu seguro de vida. 

Normalmente, los precios más elevados se encuentran a partir de los 50 años, que se puede y situar entre los 400 y los 500 euros, ya que cubre la incapacidad absoluta y permanente, asegurando 100.000 € de capital, y puede situarse entre los 400 y los 500 euros. Pero esta cifra puede disminuir a los 60 años, ya que en este rango de edad cubre un capital de 50.000 €.

El capital que quieras asegurar también va a influir en el precio de tu póliza. Cuanto más dinero quieras que reciban tus beneficiarios si te ocurre algo, más cuota tendrás que pagar. Por tanto, es más barato contratar un seguro de 60.000 € que uno de 250.000.

Depende de las coberturas

Asimismo, también se tiene en cuenta las coberturas que le añadas a la póliza. Puedes añadir coberturas, como que el seguro te cubra en caso de invalidez o de dependencia, que incluya la opción de recibir el doble de dinero en caso de accidente… Cuanto más completo sea el producto, más subirá el precio.

Otro de los factores es la profesión de trabajo, ya que no es lo mismo un bombero, que se encuentra en situaciones de trabajo más arriesgadas, que un profesor. Para ello, muchas empresas ofrecen la póliza colectiva, un tipo de seguro obligatorio para los trabajos de alto riesgo, ofreciendo los mismos beneficios como un seguro individual, pero a un precio más bajo.   

Lo cierto es que, recientemente, las aseguradoras ofrecen precios más asequibles, debido a que la esperanza de vida ha aumentado con el paso del tiempo. Por ejemplo, una persona de 30 años que quiera asegurar 100 000 euros podrá hacerlo desde 46 euros al año, una cifra bastante accesible para cualquier trabajador. Y ya son muchas las aseguradoras que pretenden ofrecer pólizas accesibles para todo el mundo a precios muy competitivos.