| 24 de Junio de 2024 Director Benjamín López

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Los Unit Linked son una opción muy interesante.
Los Unit Linked son una opción muy interesante.

¿Cómo funcionan los Unit Linked?

Los seguros Unit Linked ofrecen una solución atractiva, ya que combinan la cobertura de un seguro de vida con oportunidades de inversión en un producto de ahorro e inversión.

| Israel García-Juez Economía

¿Ha pensado alguna vez en un seguro que proteja su futuro y, al mismo tiempo, le ofrezca posibilidades de crecimiento?

El seguro Unit Linked ofrece un enfoque único de la planificación financiera, combinando oportunidades de inversión con la protección del seguro de vida.

Puede asignar una parte de sus aportaciones a una cesta de fondos previamente seleccionada (de acciones, bonos o una combinación de ambos), con el objetivo de obtener rendimientos potencialmente superiores a los del seguro de vida tradicional.

Es importante recordar que, como ocurre con cualquier inversión, las fluctuaciones del mercado pueden afectar a sus rendimientos, y que usted asume el riesgo de la inversión en función de su apetito por el mismo.

En concreto, se trata de una inversión en uno o varios fondos, vinculados a acciones, obligaciones u otros valores, estructurada en torno a una póliza de seguro de vida.

Así, una parte de la inversión debe destinarse al pago de la prima del seguro, pero la mayor parte del capital se invierte en una cartera de productos en la que el riesgo es asumido por el tomador en correspondencia con su apetito de riesgo, lo que puede incluir una amplia gama de activos con diferentes garantías.

Una de las principales características de las pólizas Unit Linked es su flexibilidad de inversión, que es la misma que la de una cartera de fondos de inversión.

Se ofrece a los asegurados una serie de productos que, en función de sus evaluaciones de riesgo, les permiten adaptar su estrategia de inversión a sus objetivos. Los Unit Linked son transparentes: los asegurados pueden seguir fácilmente la rentabilidad de los fondos subyacentes y sus costes asociados, así como las condiciones de sus productos.

Se trata de un seguro de ahorro vinculado a una cesta de fondos (renta variable o renta fija) y en el que el tomador asume el riesgo de la inversión. Es un vehículo en el que las aportaciones realizadas, más allá del pago de la prima del seguro, se destinan a la inversión en un fondo o cartera de inversión.

¿Y cuál es la ventaja de invertir en un fondo de cartera?

A diferencia de los seguros de vida tradicionales con tipos de interés fijos, las inversiones Unit Linked tienen la posibilidad de obtener mayores rendimientos en función de la rentabilidad de los fondos subyacentes, lo que se convierte en una gran herramienta para la planificación financiera personal y familiar a largo plazo, ofreciendo además ventajas adicionales.

Otra de estas ventajas es que los Unit Linked ofrecen un componente de seguro de vida. Esto significa que, además de los fondos de inversión y sus rendimientos, los asegurados tienen la opción de invertir en un producto que incluso puede incluir un pago en caso de fallecimiento.

Al igual que en el seguro de vida tradicional, el tomador puede elegir quién cobrará el seguro en caso de fallecimiento si su producto incluye este tipo de coberturas.

Por último, los productos de seguro Unit Linked ofrecen un tratamiento fiscal favorable.

Sólo pagará impuestos sobre los rendimientos de la póliza en caso de rescate parcial o total, no sobre el importe total del mismo, y algunas regiones pueden incluso presentar ventajas a efectos del impuesto sobre el patrimonio.

La flexibilidad de los productos de seguros Unit Linked también puede ser una herramienta para optimizar el impuesto de sucesiones y donaciones cuando se utilizan para planificar la sucesión.

Por lo general, los asegurados de Unit Linked pueden cambiar los fondos y estrategias en los que invierten. Esta flexibilidad les permite ajustar su cartera de inversiones en función de las condiciones del mercado o de la evolución de sus objetivos financieros.