Los expertos en patrimonio advierten: Esto es lo que debes hacer sí o sí antes de casarte

Las últimas cifras exponen que el 92% de las parejas en España está preocupada por la independencia económica, la gestión del patrimonio y la toma de decisiones informadas desde el inicio de la vida en común o de casarse. Y es que, con la entrada oficial de la primavera, arranca la temporada de bodas en España, lo que supone un momento de decisiones importantes para muchos. Más allá del vestido, el lugar o la lista de invitados, este contexto cargado de ilusión, nervios y celebraciones en mente hace que muchas parejas no se pregunten una de las cuestiones más importantes de su nueva vida en común: cómo organizar su vida financiera.

Ante este escenario, cada vez más parejas optan por proteger su patrimonio o asesorarse sobre las implicaciones que tiene dar el paso desde el punto de vista legal y económico. De hecho, según un reciente estudio, ya nueve de cada 10 parejas en España optan por la separación de bienes antes de casarse. Una tendencia que refleja una mayor preocupación por la independencia financiera y la protección del patrimonio desde el inicio de la vida en común.

Para el Grupo Pérez-Pozo, expertos en gestión patrimonial y planificación sucesoria, comprender las implicaciones legales, fiscales y financieras es clave para tomar decisiones informadas y evitar errores costosos. “Casarse no es solo un proyecto emocional, también es una decisión patrimonial. Y cuanto antes se aborde con información y estrategia, más tranquilidad aporta a largo plazo”, explica Carmen Pérez-Pozo Toledano, abogada y fundadora de la firma.

Así, y al igual que ocurre con las herencias o los cambios familiares, el matrimonio se consolida como "uno de los momentos clave en los que las personas toman conciencia de la importancia de gestionar su patrimonio".

Planificar antes de llorar

Los expertos coinciden en que el matrimonio supone un punto de inflexión en la gestión del dinero y del mismo, para lo que recomiendan atender a una serie de puntos clave:

1. Elegir el régimen económico adecuado: Gananciales, separación de bienes o participación: cada modelo tiene implicaciones distintas. "Elegir el más adecuado según la situación personal y profesional de la pareja es fundamental", apuntan.

2. Hablar de dinero (antes de casarse): Ingresos, deudas, patrimonio previo o expectativas futuras. "Aquí, la transparencia financiera evita conflictos y permite construir una base sólida".

3. Proteger el patrimonio individual y familiar: Especialmente relevante en segundas nupcias, familias empresarias o cuando existen bienes previos. "Herramientas como capitulaciones matrimoniales pueden marcar la diferencia".

4. Planificar a largo plazo: Desde la compra de una vivienda hasta la llegada de hijos o la jubilación, "integrar objetivos comunes dentro de una estrategia financiera global es clave".

5. Anticipar escenarios futuros: Separaciones, herencias o cambios familiares. "Aunque no sean temas cómodos, preverlos aporta seguridad jurídica y estabilidad emocional", apuntan.

Cómo gestionar la expectativas vs. la realidad

"El impacto del matrimonio no es igual para todos", comentan desde la firma. Por eso, recomiendan adaptar la planificación a cada caso; "generalmente y para los novios, esto significa construir una estrategia conjunta sin perder la individualidad financiera", dicen. "Sin embargo, en el caso de familias y padres, suele tener más que ver con entender cómo la unión puede afectar al patrimonio familiar y a futuras herencias". Y en el caso de quienes ya tienen patrimonio, "es clave proteger activos y evitar riesgos innecesarios".

“Muchas veces el error no está en las decisiones, sino en no haberlas pensado antes. El matrimonio debe integrarse dentro de una estrategia patrimonial coherente”, concluye Pérez-Pozo Toledano.

En un entorno económico cada vez más complejo, la planificación financiera deja de ser exclusiva de grandes fortunas para convertirse en una herramienta esencial para cualquier familia.

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