CaixaBank pagará un dividendo de 0,39 euros por acción tras un gran 2023

El Grupo CaixaBank obtuvo un beneficio neto atribuido de 4.816 millones de euros en 2023, frente a los 3.129 millones de 2022, lo que supone un incremento del 54%. El Grupo financiero, que presta servicio a 20,1 millones de clientes a través de una red de aproximadamente 4.200 oficinas en España y Portugal, supera los 600.000 millones de euros en activos.

José Ignacio Goirigolzarri y Gonzalo Gortázar

Declaraciones del presidente

El presidente de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, ha destacado que “en el año 2023, CaixaBank ha estado muy cerca de sus clientes, empresas y particulares, financiando sus proyectos y gestionando sus ahorros. Todo esto, además, a través de un modelo comercial que apuesta por la inclusión financiera y apoya a los colectivos más vulnerables”.

Goirigolzarri ha recordado que “este modo único de hacer banca permite al Consejo de Administración proponer el pago de un dividendo de 2.890 millones de euros, de los que la mitad revertirán en la sociedad a través de la Fundación “la Caixa” y del FROB”.

Declaraciones del consejero delegado

Gonzalo Gortázar, consejero delegado, ha señalado que “en un entorno de normalización de los tipos de interés, hemos capitalizado la escala y la posición competitiva que alcanzamos con la fusión, mejorando con fuerza nuestra eficiencia y rentabilidad, así como la retribución a nuestros accionistas y, en particular, nuestra contribución a la Obra Social de la Fundación “la Caixa”".

Gortázar ha subrayado que “en un entorno muy exigente, hemos completado un año muy positivo en términos de dinamismo comercial: hemos concedido 280.000 operaciones de financiación a empresas y 80.000 nuevas hipotecas a familias y seguimos aumentando nuestra base de clientes vinculados, que alcanza ya el 71,5%”.

Remuneración al accionista

El Consejo de Administración de CaixaBank ha acordado proponer a la Junta General de Accionistas la distribución de un dividendo en efectivo de 0,3919 euros brutos por acción con cargo a los beneficios de 2023, que representa un payout del 60%, a abonar durante el mes de abril, y que supone repartir entre los accionistas un total de 2.890 millones.

Este dividendo revierte directamente en la sociedad, dado que alrededor del 50% de la cuantía la ingresarán la Fundación “la Caixa”, que desarrolla su Obra Social, y el Estado, a través del FROB. A ellos se suman los 590.000 pequeños accionistas, que también se verán beneficiados.

El plan de dividendos para el ejercicio 2024 (...) se abonaría mediante dos pagos en efectivo

Además, el Consejo ha aprobado el plan de dividendos para el ejercicio 2024, que consiste en una distribución en efectivo de entre el 50% y el 60% del beneficio neto consolidado, que se abonaría mediante dos pagos en efectivo: un dividendo a cuenta a abonar durante el mes de noviembre por importe de entre el 30% y el 40% del beneficio neto consolidado correspondiente al primer semestre de 2024, y un dividendo complementario a abonar en abril de 2025, sujeto a la aprobación final por parte de la Junta General de Accionistas.

CaixaBank tiene también la intención, previa obtención de la autorización regulatoria, de implementar una nueva recompra de acciones durante el primer semestre del ejercicio 2024, con el objetivo de acercar la ratio CET1 de diciembre 2023 al 12%.

Evolución de la cuenta de resultados

En el ejercicio 2023, destaca el aumento de los ingresos core (+31,6%, en el año) hasta alcanzar los 15.137 millones de euros, impulsados por el margen de intereses, que asciende a 10.113 millones de euros (+54,3%) el cual recoge el impacto favorable que el nuevo entorno de tipos ha tenido sobre el negocio bancario, así como la buena gestión efectuada por la red comercial.

Esta adecuada evolución compensa el descenso de la partida de comisiones netas (-5,1%). En concreto, las comisiones bancarias recurrentes se reducen un 9,4% en tasa interanual por la eliminación de las comisiones de custodia de depósitos de grandes empresas y por las bonificaciones aplicadas en los programas de fidelización de clientes.

Los gastos de personal y los generales crecen en el año, un 4,7% y un 6,1%, respectivamente

De esta forma, el margen bruto cierra el año 2023 en 14.231 millones, lo que representa un aumento del 28,3% respecto al ejercicio anterior, apoyado por el margen de intereses, el resultado del servicio de seguro (+19,6%) y de las participadas (+26,4%). Por su parte, los gastos de personal y los generales crecen en el año, un 4,7% y un 6,1%, respectivamente.

La positiva evolución de la cuenta de resultados permite al Grupo llegar a una rentabilidad sobre fondos propios (ROE) del 13,2%. Además, la ratio de eficiencia vuelve a mejorar hasta situarse en el 40,9%, más de nueve puntos por debajo que un año antes (50,3%).

Volumen de negocio en ascenso

CaixaBank ha mantenido durante el año un sólido nivel de actividad. Así, los recursos de clientes ascienden a 630.330 millones de euros a 31 de diciembre, con un crecimiento del 3,1% en el año, lo que supone un aumento de 19.030 millones. En concreto, los recursos en balance ascienden a 463.323 millones de euros y crecen un 1,2% en el ejercicio, por el avance de los seguros de ahorro. El ahorro a plazo supera los 54.700 millones de euros, con un crecimiento del 109,4% en el año impulsado por la remuneración de los depósitos.

En el caso de los activos bajo gestión, se sitúan en 160.827 millones de euros (+8,7% en el año), apoyados por la evolución de los mercados y un volumen relevante de suscripciones de productos de ahorro e inversión. Las suscripciones netas de fondos de inversión, seguros de ahorro y planes de pensiones alcanzan los 5.339 millones de euros, un 34% más respecto a 2022, y la cuota combinada de ahorro a largo plazo y depósitos cierra el año en el 26,2%.

La financiación hipotecaria de la entidad se sitúa en los 9.382 millones de euros, y destaca la positiva evolución en el cuarto trimestre

Por el lado del crédito, el saldo de la cartera sana del Grupo se sitúa por encima de los 344.000 millones de euros a 31 de diciembre, con crecimientos en las carteras de empresas y consumo, y contracción en la de vivienda.

Respecto a la nueva producción durante el ejercicio, la financiación hipotecaria de la entidad se sitúa en los 9.382 millones de euros, y destaca la positiva evolución en el cuarto trimestre. En consumo, la nueva producción alcanza los 10.325 millones en el conjunto de 2023 y la de empresas llega a los 37.005 millones, ambas también con un mejor comportamiento en la parte final del año.

Gestión del riesgo

CaixaBank ha podido mantener la ratio de morosidad estable (2,7%) y reducir los saldos dudosos en 175 millones de euros, hasta situarse en 10.516 millones. Asimismo, los fondos para insolvencias se sitúan a cierre de 2023 en 7.665 millones de euros y la ratio de cobertura se mantiene prácticamente estable respecto al año anterior en el 73%. El coste del riesgo se mantiene reducido (0,28%, acumulado 12 meses).

Liquidez y capital

El Grupo cierra 2023 con unos óptimos niveles de liquidez y capital, en línea con la progresión que ha tenido a lo largo del ejercicio. Los activos líquidos totales se sitúan en 160.204 millones de euros a 31 de diciembre, lo que supone un incremento de 21.193 millones en el año.

Y ello, después de la devolución anticipada del saldo de la TLTRO III, de manera que ya no hay saldo dispuesto de la póliza del Banco Central Europeo (BCE). Por su parte, el Liquidity Coverage Ratio (LCR) se sitúa a cierre de año en el 215%, lo que muestra una holgada posición de liquidez.

En lo que se refiere al capital, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) se sitúa en el 12,4%, con una generación orgánica en el año de 201 puntos básicos.