La Seguridad Social advierte: este es el requisito que debes cumplir obligatoriamente si quieres cobrar el 100% de tu pensión
La Seguridad Social confirma las claves para el trabajador autónomo y el impacto de las nuevas cuotas en su pensión y edad de jubilación
Una mujer autónoma en edad de jubilación trabaja en casa
La Seguridad Social lo ha dejado claro en muchas ocasiones: para cobrar la totalidad de la pensión se debe cumplir un mínimo de cotización. Por debajo de eso, la cuantía va disminuyendo.
Y es que para cualquier trabajador por cuenta propia, entender el horizonte de su jubilación es muy importante para la planificación financiera. El sistema de pensiones en España sigue su camino de endurecimiento progresivo, iniciado con la reforma de 2013, que repercute en aspectos como la edad legal y el esfuerzo contributivo para no perder el poder adquisitivo.
Edad de jubilación en 2026: Dos escenarios
La edad ya no es fija para acceder a la pensión contributiva: en 2026 nos encontramos con dos límites bastante claro.
- Jubilación a los 65 años: Solo podrán acceder a ella los autónomos que hayan cotizado un mínimo de 38 años y 3 meses (o más).
- Jubilación a los 66 años y 10 meses: Esta será la edad ordinaria para quienes no alcancen el periodo de cotización anterior.
La tendencia, es importante aclararlo, es ascendente. En 2027, seguramente la edad ordinaria para quienes no tengan carreras de cotización largas alcanzará los 67 años.
¿Cuándo se cobra el 100% de la pensión?
Aclaremos, de una vez por todas, qué es necesario para cobrar el total de la pensión, ya que existe una confusión común entre la edad de jubilación y el porcentaje de la base reguladora que se percibe. Para cobrar el 100%, el autónomo debe cumplir con un tiempo mínimo de cotización que, en 2026, se fija en 36 años y 6 meses.
El cálculo del porcentaje funciona de forma escalonada:
- Con 15 años cotizados: Se tiene derecho al 50% de la base reguladora (el mínimo para acceder a una pensión contributiva).
- Meses adicionales: A partir de esos 15 años, por cada uno de los siguientes 49 meses se suma un 0,21% extra, y por cada uno de los 209 meses posteriores, un 0,19%.
- Total: Al alcanzar los 36 años y medio, se llega al 100%.
Si un autónomo tiene los 36 años y 6 meses cotizados, tiene derecho al 100% de su base, pero si solo tiene 65 años, deberá esperar a los 66 y 10 meses para jubilarse, a menos que su cotización supere los 38 años y 3 meses.
Economía
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Antonio Bret
El nuevo sistema de cálculo (Método Dual)
2026 ha marcado el inicio de una de las grandes novedades: el sistema dual de cálculo de la base reguladora. La Seguridad Social aplicará en todos los casos la opción que resulte más beneficiosa para el pensionista.
- Modelo tradicional: El cómputo de los últimos 25 años cotizados.
- Modelo de 29 años: Se toman los últimos 29 años de carrera, pero permitiendo descartar los 2 años (24 meses) de peores cotizaciones.
Los autónomos que han tenido periodos irregulares, baches o crisis en la recta final de su vida laboral deben tener en cuenta este sistema, ya que se les permite ‘limpiar’ su expediente para aumentar la cuantía final.
Consideraciones sobre la cuantía
Históricamente, la pensión media del autónomo suele ser inferior a la del Régimen General debido a que se ha cotizado por la base mínima. En la actualidad, con el nuevo sistema de cotización por ingresos reales, las bases se equipararán paulatinamente, aunque este año el impacto será moderado para quienes se jubilen de manera inmediata.
Aquellos autónomos que no lleguen al mínimo de 15 años, podrán optar a la pensión no contributiva, que en 2026 se establece en una cantidad anual de aproximadamente 8.803,20€ al año, unos 628,80€ al mes en 14 pagas, siempre que se cumplan los requisitos de carencia de rentas.